Курсы валют в Москве

Банки негативно отнеслись к инициативе ЦБ по применению ПДН заемщика к ипотеке

Банки негативно отнеслись к инициативе ЦБ по применению ПДН заемщика к ипотеке

«Коммерсант» сообщает, что многие отечественные банки негативно отнеслись к предложению регулятора по применению показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика при оформлении кредитного договора на покупку недвижимости.

Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что Центральный Банк РФ намерен совместно рассмотреть с представителями отечественных банков установку ограничений на заключение ипотечных кредитов в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

В ВТБ эксперты полагают, что существующие ограничительные меры достаточны. По словам представителя ВТБ, дальнейшие ограничения в области кредитной политики по оформлению ипотечных кредитов могут вызвать снижение объемов ипотечного кредитования.

Специалисты Абсолют Банка высказали предположение, что установка повышенных коэффициентов риска по ипотечным кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки будет способствовать увеличению стоимости заемных средств для заемщиков, у которых полностью или частично серые доходы.

Отечественные банки с 1-го октября 2019-го года должны определять для заемщиков показатель долговой нагрузки (ПДН) при принятии решения о необеспеченном кредите на сумму от 10 тыс. рублей.

Согласно проведенному изданием опросу банков, в среднем среди банков отношение платежей по ипотеке к доходам заемщиков составляет около 30%. Эта цифра примерно соответствует опросу ВЦИОМа, согласно которому более 50% заемщиков платит по ипотеке не более 25–30% совокупных доходов семьи.

По мнению экспертов, ПДН нужно установить на уровне 30%, а не 50%, поскольку ипотечные кредиты выплачиваются в течение десятка лет, а платить 50% от всего семейного бюджета на протяжении такого периода — это довольно значительная нагрузка на семейный бюджет заемщика.

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости.

Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом.
Повышение коэффициентов риска заемщиков, рассчитываемых в кредитных организациях при высоких уровнях ПДН может быть меньшим, чем для беззалогового розничного кредитования. Ипотечные кредиты являются обеспеченными кредитами, значит такие они более безопасны для банков.

Сумма ипотечного кредита зависит от:

  • размера дохода;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости;
  • первоначального взноса.

Платёж по кредиту не может превышать определённой доли доходов, как правило, это 40-50 % (соотношение платёж/доход). При этом из доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. д.). Многое зависит от программы самого банка, объекта займа: первичный, вторичный рынок, загородная недвижимость или просто земля. При расчёте конкретных характеристик ипотечного кредита также нужно учитывать условия выдачи кредита, предусматривающих различные схемы погашения. Основные формы погашения:

  • с постоянной, фиксированной процентной ставкой — «обычная ипотека» или ипотека с равномерными платежами и постоянным размером отчислений (такая форма предоставления кредита выигрышная для заёмщиков при росте процентных ставок и уровня инфляции и для кредиторов при их снижении);
  • фиксированная процентная ставка и растущие платежи позволят должникам выкупить часть заложенного имущества быстрее, чем при равномерном погашении;
  • переменная ставка (процентная ставка закладных привязывается к другим рыночным процентным ставкам и корректируется в соответствии с их изменением).
03.12.2019 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie